На данный момент рынок розничного кредитования в Узбекистане в основном состоит из автокредитов, о чем писалось немного ранее, и микрозаймов, которые часто используются для рефинансирования старых кредитов и закрытия проблемных обязательств.
Несмотря на некоторые изменения, по даным из канала Отабека Бакирова «the_bakiroo», более 60% общего объема выданных кредитов по-прежнему приходится на эти два канала, которые не стимулируют ни потребительский спрос, ни экономический рост.
Для сравнения, ипотечные кредиты, которые способствуют строительству и производству, составляют менее 15% общего объема кредитов. Доля овердрафтов, которые официально расширяют потребление и создают ответственных заемщиков, составляет всего около 1%. Это также включает кредитные карты, которые являются основным кредитным продуктом в развитых странах.
По мнению Бакирова, банки должны уделять приоритетное внимание увеличению количества ипотечных кредитов для долгосрочного финансирования и кредитных карт для краткосрочного финансирования. Это необходимо не только для повышения прибыльности, но и для улучшения качества активов и рыночной репутации банков.
«Центральному банку следует продолжать применять шкалы высокого риска к проблемным кредитным продуктам, которые не создают совокупного спроса, направлены на прекращение спекуляций и проблемных кредитов, а также стимулируют расширение теневой экономики», — пишет аналитик.
Историческая динамика автокредитования
На протяжении последних лет объем автокредитования значительно изменился. В 2020 году было выдано 2,3 трлн сумов, в 2021 году — 4,2 трлн сумов, в 2022 году — 7,5 трлн сумов, в 2023 году — 18,5 трлн сумов, а в 2024 году объем составил 8,9 трлн сумов. Это показывает, что спекулятивное автокредитование, превратившееся в финансовую пирамиду в 2023 году, постепенно стабилизируется и возвращается к нормальному уровню.
Спекулятивное автокредитование и микрозаймы
Спекулятивное автокредитование продолжается через канал микрозаймов. Для предотвращения этого необходим новый подход к управлению долговой нагрузкой заемщиков. Банкам, согласно Бакирову, следует активно внедрять пруденциальные правила и уделять больше внимания ипотечным кредитам и кредитным картам.
Комментарии (0)